Buổi gặp đầu tiên với tư vấn viên bảo hiểm quyết định rất nhiều: hỏi đúng câu, bạn hiểu rõ sản phẩm và tránh mua sai; hỏi thiếu, bạn dễ ký hợp đồng mà không nắm hết quyền lợi lẫn ràng buộc. Bài viết tổng hợp 12 câu hỏi quan trọng nên hỏi tư vấn viên ngay từ lần đầu, chia theo 4 nhóm.
Vì sao cần chuẩn bị câu hỏi trước?
Hợp đồng bảo hiểm kéo dài 10-20 năm với hàng chục trang điều khoản. Một tư vấn viên tốt sẽ chủ động giải thích, nhưng bạn vẫn nên chủ động hỏi để chắc chắn hiểu đúng - đây cũng là cách phân biệt tư vấn viên tử tế với người chỉ muốn "chốt đơn". Xem thêm 5 sai lầm khi mua bảo hiểm.
Nhóm 1 - Về quyền lợi & sản phẩm
- 1. Sản phẩm này thuộc loại nào (bảo vệ thuần, tích lũy, liên kết đầu tư)? Phù hợp với nhu cầu của tôi không?
- 2. Mệnh giá (số tiền được chi trả khi rủi ro) là bao nhiêu? Có đủ với hoàn cảnh của tôi không?
- 3. Các quyền lợi chính gồm gì (tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo, viện phí)? Có bảo lãnh viện phí không?
- 4. Danh sách bệnh hiểm nghèo được chi trả gồm những bệnh nào, định nghĩa ra sao?
Nhóm 2 - Về phí
- 5. Phí bao nhiêu một năm/tháng? Phải đóng trong bao nhiêu năm?
- 6. Phí có cố định hay tăng theo thời gian?
- 7. Nếu một năm nào đó tôi không đủ khả năng đóng phí thì sao? Có được tạm dừng/giảm không?
Nhóm 3 - Về điều khoản & rủi ro (quan trọng nhất)
- 8. Những trường hợp nào KHÔNG được chi trả (điều khoản loại trừ)? Xem trước bài các bệnh bị loại trừ.
- 9. Thời gian chờ của từng quyền lợi là bao lâu (bệnh hiểm nghèo, thai sản...)?
- 10. Nếu tôi có bệnh nền, tình trạng của tôi có được nhận không, có bị loại trừ quyền lợi nào không?
Nhóm 4 - Về dòng tiền & tư vấn viên
- 11. Giá trị hoàn lại theo từng năm là bao nhiêu? Tôi có thể vay hoặc rút khi cần không, thiệt hại ra sao nếu hủy sớm?
- 12. Anh/chị có chứng chỉ tư vấn do Bộ Tài chính cấp không, kinh nghiệm bao lâu? (Đừng ngại hỏi - tư vấn viên uy tín luôn sẵn sàng chứng minh.)
Mẹo cho buổi tư vấn
- Yêu cầu xem Bảng minh họa quyền lợi ở cả kịch bản lãi suất "thấp", không chỉ "cao"
- Tận dụng 21 ngày cân nhắc sau khi ký để đọc kỹ hợp đồng
- Đừng để bị thúc ép ký gấp - một quyết định 20 năm xứng đáng được suy nghĩ kỹ
Kết luận
Chuẩn bị sẵn 12 câu hỏi trên, bạn sẽ làm chủ buổi tư vấn thay vì bị "dẫn dắt", hiểu rõ mình mua gì và tránh hối tiếc về sau. Một tư vấn viên đáng tin sẽ vui khi bạn hỏi kỹ.
Muốn một buổi tư vấn minh bạch, trả lời thẳng thắn mọi câu hỏi trên? Hãy để lại thông tin để chuyên viên Dai-ichi Life Việt Nam tư vấn theo đúng nhu cầu và tình trạng của bạn - miễn phí, không thúc ép, không ràng buộc.
